5 Herausforderungen bei der Betrugserkennung für Versicherer

Betrug hat es im Laufe der Zeit in verschiedenen Formen und Methoden gegeben. So wie sich die Betrugsmethoden ändern, so ändern sich auch die Herausforderungen, die wir bewältigen müssen. Dieser Blog-Beitrag befasst sich mit 5 Herausforderungen, denen sich Versicherer bei der Betrugserkennung stellen müssen, und zeigt auf, wie die Legentic-Lösung zur Aufdeckung von Betrug und zur Bekämpfung von Finanzkriminalität behilflich ist.

1. Betrügerische Fraktionen mit hohen Kosten

Laut FRISS enthalten etwa 18 % der Schadensfälle betrügerische Elemente. Das bedeutet, dass die Schäden nicht immer vollständig betrügerisch sind, aber diese kleinen Anteile fordern einen hohen Tribut von der Versicherungsbranche. Allein die britischen Versicherungsgesellschaften kommen jährlich im Durchschnitt auf £ 2,1 Mrd. an betrügerischen Schäden.

Auch wenn die meisten Versicherungsnehmer keine betrügerischen Absichten haben, kostet dies den Durchschnittskunden über £ 50 an Prämienzahlungen. Eine kleine Gruppe von Betrügern würde also der Versicherungsgesellschaft und damit auch dem Endkunden direkten Schaden zufügen, indem sie die Preise in die Höhe treibt und die Auszahlung von Schäden verzögert.

Wenn aber Betrug sowohl den Versicherern als auch den Versicherten Schaden zufügt, warum konzentrieren sich die Versicherungsunternehmen dann nicht auf die Betrugsbekämpfung und die Ermittlungen?

2. Zeitaufwändige Schadenuntersuchungen und überlastete Betrugsermittler

Die Lösung scheint einfach: Stellen Sie genügend Mitarbeiter für die Bearbeitung und Untersuchung betrügerischer Schäden ein. Für Versicherungen kann es jedoch eine ziemliche Herausforderung sein, diese Menge manuell zu bearbeiten.

Der Weg dorthin beginnt damit, dass die Versicherung in der Lage sein muss, potenziell betrügerische Schäden zu erkennen und das Verhalten in Echtzeit zu untersuchen. Dabei gibt es keine einfache Möglichkeit, das frühere Verhalten des Versicherungsnehmers oder des versicherten Gegenstandes nachzuvollziehen, und vor allem müssen Daten minderer Qualität herausgefiltert und komplizierte, nicht benutzerfreundliche Technologien eingesetzt werden, die den Prozess begleiten.

Doch was sind False Positives, und wie wirken sie sich auf die Kundenerfahrung aus?

3. Falsche Betrugsmeldungen und minderwertige Daten

Laut dem "FRISS's Insurance Fraud Report" ist die größte Herausforderung für die Technologie bei der Aufdeckung von Betrug die sogenannten "False Positives" (56 %). Ein falscher positiver Befund liegt vor, wenn ein rechtmäßiger Schaden als betrügerisch identifiziert wird. Falsch-positive Ergebnisse können zwischen 10 % und 50 % variieren, je nach versichertem Gegenstand, Versicherungsart, Vertrag und Standort.

Die unzureichende Datenqualität ist eine weitere Herausforderung, der sich die Versicherer täglich stellen müssen. Die Suche in minderwertigen Daten ist zeitaufwändig und könnte auch zu einer komplexeren Identifizierung von falsch-positiven Fällen führen. Dies könnte unmittelbare Auswirkungen auf den Schadensfall sowie auf die Erfahrung des Versicherungsnehmers haben.

4. Veränderung der Betrugsmuster

Nicht nur die Insurtech- und Betrugserkennungsbranche setzt auf neue und innovative Lösungen und Technologien, auch die Betrüger haben sich angepasst. So suchen Kriminelle immer nach neuen Wegen oder Gelegenheiten, um Versicherungspolicen zu unterschlagen und/oder betrügerische Schäden zu melden.

Die Änderung des Vorgehens stellt für die Schadenabteilungen ein großes Hindernis dar. Sie wirkt sich nicht nur auf den aktuellen Schadenfall aus, sondern auch auf frühere und künftige Schadenfälle, so dass die Ermittler gezwungen sind, frühere Fälle zu überprüfen.

5. Unzufriedene Versicherungsnehmer

Diese langwierige und komplizierte Vorgehensweise ist nicht nur finanziell teuer, sondern hindert das Unternehmen auch daran, seine Talente und Ressourcen richtig einzusetzen. Es führt auch zu einer massiven Unzufriedenheit der Kunden aufgrund von Fehlalarmen, Ermittlungen und verspäteten Schadenzahlungen.

Laut FRISS sind False Positives die zweitgrößte Herausforderung für Versicherer. Satte 48 % der befragten Versicherungsangestellten gaben an, dass zu viele False Positives einen großen Arbeitsbelastungs- und Erschöpfungsfaktor darstellen.

Legentic

Angesichts all dieser Herausforderungen wird die Betrugsbekämpfung im Laufe der Zeit immer schwieriger. Die Technologie ist den Betrügern jedoch immer noch voraus und verschafft dem Unternehmen einen großen Vorteil im Kampf gegen Finanzkriminalität.

Legentic bietet eine wirklich einzigartige und innovative Lösung, die sich auf die Validierung, die Wiederherstellung des Eigentums und die Aufdeckung von Betrug konzentriert. Wir sammeln Big Data aus verschiedenen Quellen auf der ganzen Welt, die durch Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen angereichert werden, und konvertieren diese in leicht zugängliche, verständliche - und umsetzbare Informationen.

Legentic's Mohawk

Mohawk, eines der Produkte von Legentic, ist eine Plattform mit historischen Open-Source-Daten zur Aufdeckung und Bekämpfung von Betrug und Finanzkriminalität. Unsere Plattform bietet Zugang zu Milliarden von archivierten Anzeigen in über 22 Ländern. Suchen Sie anhand der Telefonnummer, des Benutzernamens, der E-Mail, des Kennzeichens oder des Textes. Die Daten von Mohawk sind nicht mehr öffentlich zugänglich und zeigen Ihnen digitales historisches Verhalten.

Mit der Mohawk-Plattform von Legentic können Sie:

  • Betrügerische Schäden aufdecken

  • Zugang zu Milliarden von archivierten Anzeigen in über 22 Ländern

  • Echtzeit- und historische Daten aufrufen

  • Das Risiko von Versicherungsnehmern einschätzen

  • Das digitale Verhalten von Versicherungsnehmern verfolgen

  • Bewerten Sie den Risikokunden anhand des historischen Online-Verhaltens

  • Bestätigen oder widerlegen Sie Ihren Verdacht

  • Begrenzen Sie die Anzahl falsch positiver Ergebnisse

  • Reduzieren Sie die Schadenbearbeitung Zeit

Zu unseren Kunden gehören Versicherungsgesellschaften, Schadensregulierer, Privatdetektive, Finanzinstitute, Strafverfolgungsbehörden, Rechtsanwälte, Banken und staatliche Organisationen. Die Dienstleistung kann sofort eingesetzt werden, ist datenschutzrechtlich abgesichert und wird sich im Vergleich zu den monatlichen Servicekosten erheblich auszahlen.

Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Legentic's Mohawk oder Sjerlok Ihnen bei der Überwindung der oben genannten Herausforderungen und mehr helfen kann? Kontaktieren Sie uns noch heute und buchen Sie Ihre Live-Demo!

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